Calculadora de Ahorro e Inversión

LIBERFON

Calculadora de ahorro e inversión en Fondos de Renta Variable

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Métricas de Ahorro y Disponibilidad

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Proyección a 15 años partiendo de 0 € e inversión trimestral de 0 €

Según comportamiento histórico del índice MSCI WORLD

Objetivo a 15 años de lo invertido:
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Fondos propuestos para el por LIBERFON para repartir (± igual) los 0 €:

Nombre	Tipo	% 5 años anualizados	ISIN	Divisa

Fondos nuevos este trimestre

El ahorro es el excedente de los ingresos que no ha sucumbido en gastos. Es la base de un patrimonio capital en el círculo virtuoso de ahorro-inversión-rentabilidad-riqueza-ahorro, aplazando o reduciendo el consumo presente hacia nuestro futuro o el de nuestros allegados.
Amortizar deudas es una primera opción si los rendimientos de la inversión que prevemos son inferiores a los intereses y gastos que estamos pagando.
Podemos seguir la regla de los 3/3 de los ingresos:
- 1/3 para vivienda: Inmueble, hipoteca, alquiler, muebles, suministros, mantenimiento, menaje...
- 1/3 para el funcionamiento ordinario: alimentación, vestido, sanidad, educación, transporte, comunicaciones, cultura, ocio, turismo...
- 1/3 para ahorro sistemático.
Por muy modesto que sea ese tercio de ahorro se trata de ponerlo a trabajar a nuestro favor reinvirtiendo los beneficios, dedicándolo a actividades que produzcan bienes y servicios que la gente valore en el mercado, formando capital que aumente la productividad para mayor bienestar de un mayor número de gente. No es altruismo, es la coordinación social pacífica de intereses diversos basada en los intercambios libres, se llama mercado y capitalismo.
De los ingresos presentes y previsibles, debemos reservar la parte que vamos a necesitar, no someterla a los avatares y volatilidad de la inversión en renta variable, que limitaremos al ahorro del que podamos prescindir sin que se modifique nuestro modo de vida. Tener la liquidez necesaria para afrontar los pagos y gastos sin vernos en la necesidad de deshacer inversiones en momentos inoportunos.
Se trata de definir nuestras necesidades económicas presentes y futuras y establecer un plan de ahorro sistemático para la inversión con el objetivo de constituir un patrimonio que nos dé seguridad y libertad financiera.

La Renta Variable es uno de los campos de inversión más rentables a largo plazo. El MSCI World más dividendo neto es el índice más representativo de los mercados de renta variable en los países desarrollados, engloba a más de 1.600 empresas y ha tenido una rentabilidad anualizada de un % desde 1969. El índice ACWI es una extensión del anterior, que incorpora a los países emergentes.
La renta variable conlleva volatilidad e incertidumbre, que no hay que confundir con riesgo.
El riesgo es la probabilidad de perder y se aminora con la diversificación, la elusión de sectores y zonas con tendencias conflictivas, obsoletas o fuertemente intervenidas por gobiernos y Bancos Centrales, con la perseverancia periódica en el ahorro y con un horizonte temporal de inversión a largo plazo.
La volatilidad es aliada del inversor paciente y constante. Si vamos a seguir invirtiendo lo que nos interesa es que haya fluctuaciones para que se generen oportunidades. La volatilidad es inherente a los mercados por la formación dinámica de los precios, por el número de intervinientes y sus valoraciones subjetivas o intereses individuales y por multitud de factores exógenos que influyen (gobiernos, conflictos, divisas, precio del dinero, ideologías, modas, resultados empresariales, expectativas, etc.). La volatilidad se disminuye invirtiendo periódica y constantemente; en nuestro caso trimestralmente, suavizando así las fluctuaciones. Y soportando el dolor de las pérdidas a corto plazo con temple psicológico, sabiendo que tenemos de nuestro lado las certezas racionales sobre los mecanismos, a veces esquizofrénicos, del funcionamiento del mercado y la experiencia del comportamiento histórico.
La diversificación por zonas, países, divisas y sectores nos hace aminorar los bandazos de origen macroeconómico que vienen de los avatares geopolíticos y los riesgos regulatorios, así como de la formación de ciclos y tendencias derivadas de la intervención monopolista del dinero y del desarrollo tecnológico. Los gigantes también suelen caer por las revoluciones innovadoras y disruptivas.
El horizonte temporal de largo plazo en la calculadora LIBERFON es de 15 años. Es una referencia histórica donde, en el peor de los casos, tomando 15 años seguidos, en los últimos 56 años, no se han producido pérdidas.
La inversión en renta variable requiere estar predispuesto a asumir pérdidas a corto plazo. Desde máximos de 2007 a mínimos de 2009 hubo una bajada del 49 %. Y esos máximos de 2007 no se recuperaron hasta enero de 2013, pero las compras en esos mínimos de 2009 doblaron el capital en algo más de tres años.
Estos grandes ciclos se disipan con el tiempo y se suavizan con entradas periódicas.
Para un particular los fondos de inversión en renta variable son uno de los mejores vehículos para alcanzar una amplia diversificación y una profundización profesional en la inversión en activos financieros. Acceder, manejar y ponderar la información de miles de empresas no está al alcance de un individuo solo.
Con nuestra calculadora LIBERFON no adivinamos el futuro, solo nos situamos, modestamente, para los escenarios posibles de un mundo elástico, cambiante, sin certezas inmutables.
LIBERFON calcula las posibilidades de ahorro-inversión según nuestras circunstancias económicas.
LIBERFON es, también, un buscador dentro de los miles de fondos existentes al alcance del inversor individual, seleccionando aquellos que mejor cuadran en cada momento con esta filosofía de inversión, teniendo en cuenta sectores económicos con tendencias pujantes, zona geopolítica, perspectivas de divisas, cartera de acciones, valor que añade del equipo gestor, condiciones comerciales, historial de resultados, libertad económica, etc.
Con lo que obtenemos 25 fondos que se actualizan trimestralmente. Número y periodo de tiempo manejable y gestionable por un inversor particular. Y dedicando a cada uno de ellos un mínimo de 5.000 €.
ADEMÁS, para una visión global de la situación económica personal, se requiere tener en cuenta otros aspectos importantes: Inmuebles, pensiones, fiscalidad, patrimonio, familia, sucesiones, etc., asuntos que no se tratan en estas páginas.

Rentabilidad Comparada de LIBERFON

Periodo	LIBERFON (%)	MSCI ACWI Net Return EUR (%)

Resultados LIBERFON en

Fondo / ETF ↕	Rent. (%) ↕	Categoría ↕	ISIN ↕	Divisa
JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc)	42,85%	Tecnología USA	LU0159052710	EUR
BlackRock Global Funds - World Technology Fund A2	57,65%	Tecnología	LU0171310443	EUR
Amundi Is Sp 500 Esg Index Au ACC	19,68%	USA Grande	LU0996178884	USD
Franklin Technology Fund A (Acc) USD	43,13%	Tecnología	LU0109392836	USD
UBS (LUX) SECURITY E B (USD)	19,18%	Global	LU0909471251	USD
AB - International Technology Portfolio A Acc	51,61%	Tecnología	LU0252219315	EUR
Invesco Global Founders & Owners A	17,40%	Global Peq.	LU2601038578	EUR
Cobas Selección	2,85%	Valor	LU1372006947	EUR
Morgan Stanley Investment Funds - Global Opportunity Fund A	21,64%	Grande Creci.	LU0552385295	USD
Invesco Eqqq Nasdaq-100 Etf	30,40%	Tecnología	IE0032077012	EUR
Bgf World Financials A2	19,66%	Finanzas	LU0171304719	EUR
JPMorgan Funds - US Growth Fund A (acc)	17,88%	USA Growth	LU0210536198	USD
Polar Capital Funds PLC - Biotechnology Fund R Inc	26,93%	Biotecnología	IE00B3VXGD32	EUR
JH GL HOR SMALL COMPS A2	14,37%	Global Peq.	LU1984712320	EUR
Artificial Intelligence & Big Data UCITS ETF 1C - XAIX	48,37%	AI & Big Data	IE00BGV5VN51	EUR
Xtrackers S&P 500 2x Leveraged Daily Swap UCITS ETF 1C	32,71%	USA Grandes	LU0411078552	EUR
VanEck Uranium Nuclear ETF A USD Acc	-3,58%	Uranio	IE000M7V94E1	USD
VanEck Video Gmng & eSpts ETF A USD	1,93%	Videojuegos	IE00BYWQWR46	USD
Amundi S&P Global Communication Services ESG UCITS ETF DR	8,03%	Comunicaciones	IE000EFHIFG3	EUR
VanEck Defense ETF A USD Acc	-11,60%	Defensa	IE000YYE6WK5	EUR
DPAM INV B EQ WLD SUSTNBL B (EUR) ACC	24,98%	Global	BE0946564383	EUR
ALKEN SMALL CAP EUROPE R (EUR) ACC	14,25%	Peq. Europa	LU0300834669	EUR
FIDELITY GLOBAL TECHNOLOGY A	17,71%	Tecnología	LU1046421795	USD
VanEck Space Innovators UCITS ETF A USD Acc \| JEDI	25,68%	Satélites	IE000YU9K6K2	EUR
Amundi Index MSCI World AE	16,66%	Global	LU0996182563	EUR

Fondos que salen de la cartera para el trimestre siguiente

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